Las tarjetas de crédito y débito virtuales, también conocidas como VCC (Virtual Credit Cards), han ganado popularidad debido a su capacidad para ofrecer una mayor seguridad en las transacciones en línea. A medida que el comercio electrónico crece, también lo hace el riesgo de fraude. Las tarjetas virtuales son una herramienta clave para contrarrestar estos problemas, ya que permiten generar números de tarjeta temporales y proteger la información bancaria real del usuario.
¿Qué es una tarjeta virtual?
Se trata de una tarjeta que no tiene una forma física, sino que existe únicamente en formato digital. Estas tarjetas pueden ser de crédito o débito, y funcionan de la misma manera que una tarjeta tradicional, con la diferencia de que suelen estar diseñadas para un solo uso o un tiempo limitado, lo que reduce significativamente el riesgo de que sean clonadas o utilizadas sin autorización.
La tarjeta de crédito convencional
Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte importante de nuestras vidas, donde la mayoría de nosotros no tenemos por qué llevar dinero en efectivo. Son además muy útiles y a veces indispensables para operaciones con dinero en internet.
Ahora, ante el aumento de fraudes en línea, una modalidad de tarjeta de crédito se ha impuesto al ofrecer mucha más seguridad: la Tarjeta de Crédito Virtual (VCC)
Beneficios de usar tarjetas virtuales para compras online
Uno de los principales beneficios de las tarjetas virtuales es la seguridad. A diferencia de las tarjetas físicas, que pueden ser robadas o clonadas, las tarjetas virtuales tienen un ciclo de vida corto, lo que las hace inservibles para los delincuentes tras la transacción. Esta capacidad para generar números únicos o temporales es lo que las convierte en una opción ideal para protegerse de fraudes.
Además de la seguridad, las tarjetas virtuales ofrecen conveniencia. Muchas plataformas financieras y bancos permiten la creación instantánea de estas tarjetas directamente desde su aplicación, lo que facilita las compras en línea de manera rápida y segura. Al no requerir una tarjeta física, el proceso de obtención es prácticamente inmediato, lo cual es un gran punto a favor para aquellos que desean empezar a usarlas sin demora.
Mi experiencia personal con las tarjetas virtuales ha sido extremadamente positiva. Las utilicé principalmente para transacciones internacionales, lo que me permitió recibir pagos de empresas en otros países sin exponer mi información bancaria. Desde que empecé a usar tarjetas virtuales, la tranquilidad que siento al realizar compras online ha aumentado significativamente, especialmente por la protección contra fraudes.
¿Por qué necesito una VCC?
La mayoría de los minoristas de Internet aceptan VCC como forma de pago
Los comerciantes han llegado a confiar en las VCC a medida que se utilizan más ampliamente. A pesar de que, como ya he indicado, las VCC pueden estar ocasionalmente no funcionales en uno que otro sitio web en el que compres, muchas empresas de renombre ofrecen VCC y promueven su uso.
Usar una tarjeta de crédito virtual es más seguro que usar una tarjeta física
Esta es mi razón preferida para emplear una VCC. Los datos de tu cuenta bancaria no se pueden compartir con los proveedores porque la tarjeta en línea es un número aleatorio. Con una tarjeta de plástico los proveedores suelen tener acceso a tu nombre, dirección de facturación, número de tarjeta de crédito y código de seguridad. Con una VCC, solo los números generados aleatoriamente asociados con su VCC se proporcionan a las empresas. Esto detiene el fraude de tarjetas de crédito y de identidad.
Los límites son más fáciles de establecer que los de las tarjetas de crédito normales
Existen límites de tiempo y pago para cada tipo de tarjeta de crédito que puedes usar, incluidas las VCC. Sin embargo, con las tarjetas de crédito virtuales tienes más libertad a la hora de decidir cuáles son tus límites. Si realmente deseas limitar cuánto gastas en un sitio determinado, las VCC pueden ayudarte al establecer límites de gasto. Esto es útil si deseas evitar gastar de más.
Es sencillo cambiar de moneda
Los VCC son excelentes para esto si estás comprando a un comerciante en otra nación. Digamos que con frecuencia pagas las compras por Internet en USD. Con las opciones en tu VCC, puedes convertir rápidamente USD a EUR si es necesario.
Si esta es una función que sin duda necesitarás en una tarjeta, asegúrate de confirmar que es una función habilitada en la tarjeta antes de registrarte. Tu proveedor determina cada aspecto.
Ventajas de usar una tarjeta de crédito virtual
Una tarjeta de crédito virtual es diferente a una tarjeta de crédito real. La VCC no funciona para todas las transacciones en línea. Además, una sola VCC tiene limitaciones bajo ciertas categorías. No puedes usar unaVCC para tantas transacciones como desees. El período de vencimiento, el límite de crédito y el número de usos son diferentes a las tarjetas reales.
Antes de obtener una, debes saber qué obtienes de una tarjeta de crédito virtual. Algunos beneficios de usar una tarjeta de crédito virtual son:
- Aceptada en todas partes. Las tarjetas de crédito virtuales son un método de pago aceptable en muchas empresas de comercio electrónico. Las VCC son una forma segura de realizar compras en todo el mundo. Si bien no todas las empresas en línea las aceptan, con el avance de la tecnología es solo cuestión de tiempo antes de que las VCC sean aceptadas en todas partes.
- Solución segura. Las tarjetas de crédito virtuales sirven para mantener segura tu tarjeta de crédito real. Es la razón principal de la existencia de la VCC. El uso de una VCC para transacciones en línea no te pone en riesgo de que otra persona use la información de tu tarjeta de crédito.
- Flexibilidad en el límite. Las tarjetas de crédito virtuales tienen límites en términos de uso, al igual que las tarjetas de crédito reales. Pero las VCC son mucho más versátiles con la información. Puedes especificar los detalles de una tarjeta de crédito virtual en el momento de su generación. Todo, desde el límite de crédito de la tarjeta de crédito hasta la fecha de vencimiento, está en tus manos. Los detalles de tu VCC están configurados según tus requisitos.
- Tasas de cambio. Las compras internacionales implican tasas de cambio de divisas. Con las tarjetas de crédito normales muchas veces es una molestia ya que necesitas un crédito monetario específico para realizar compras. En cambio, las tarjetas de crédito virtuales realizan este proceso automáticamente. No necesitas preocuparte por la moneda de tu VCC.
Los mejores proveedores de tarjetas de crédito/débito virtuales
Numerosos proveedores ofrecen VCC (virtual credit cards). Estas tarjetas de crédito virtuales son en realidad muy versátiles en la mayoría de las situaciones, a pesar de que algunos proveedores en línea no aceptan pagos mediante VCC y que las transacciones de VCC pueden retrasarse.
Antes que nada debes tener un propósito para obtener una VCC. Luego, necesitas saber qué proveedor de servicios de pagos cumple con tus requisitos.
Es natural que algunos proveedores de servicios de pagos sean mejores que otros para necesidades particulares. Veamos entonces los mejores proveedores de VCC con sus respectivos beneficios:
1. AirTM
Tarjeta VCC que funciona en muchos países
- + Tarjeta VCC que funciona en muchos países
La nueva tarjeta virtual prepagada de AirTm la puedes usar en cualquier lugar en línea que acepte Mastercard o Visa (pagos por contenido adulto y apuestas están prohibidos) para múltiples compras. Cobra una comisión de $1 USD por cada compra.
¿Qué es AirTM? Es una de las mejores soluciones para todas aquellas personas que necesitan cambiar dólares o euros a su divisa local. También es particularmente útil para usuarios en cuyos países tienen graves problemas de pérdida de valor frente al dólar (como los de América Latina). Por si esto fuera poco, permite sacar el dinero “atrapado” en procesadores como PayPal, Skrill, Neteller, etc, que no permiten las transferencias bancarias en muchos países.
Funciona perfectamente en Venezuela, Perú, Colombia, Argentina, y en casi todos los países.
¿Qué puedo hacer con AirTM?
- Puedes ahorrar en dólares, gastar en moneda local. Protege tus ahorros en una moneda estable como el dólar y retira a tu cuenta de banco cuando necesites usarlos.
- Enviar dólares de forma local e internacional. Envía y recibe dinero de forma rápida y ecónomica (tan rápida como un correo electrónico).
- Recibir o hacer pagos internacionales. Recibe o haz pagos en dólares desde y hacía plataformas o clientes en cualquier parte del mundo.
- Comprar y vender criptomonedas. En Airtm puedes comprar, vender y enviar criptmonedas.
2. Payoneer
Tarjeta VCC que funciona en muchos países
- + Tarjeta VCC que funciona en muchos países
Si eres Freelancer, Blogger o profesional que necesita recibir pagos de empresas en otros países, entonces considera a Payoneer.
Muchas empresas de pagos masivos ofrecen Payoneer VCC. Tarifas bajas y una red global son los atributos de fama de Payoneer. No está conectada a cuentas bancarias porque la tarjeta es prepago.
Payoneer es una plataforma de pagos cross-border que permite a empresas, negocios y freelancers pagar y cobrar, a nivel internacional, tan fácilmente como lo hacen localmente, y una de sus herramientas para manejo de dinero es su tarjeta recargable con los fondos de la cuenta Payoneer. Por ejemplo si vives en Chile y monetizas tu página web con Amazon España, en Payoneer puedes recibir tus pagos en una cuenta europea y usar tu tarjeta en cualquier tienda o ATM en Chile o cualquier país. Recibir los pagos de Amazon España y comprar unos helado pagando con tu tarjeta en un café en Santiago es solo un ejemplo de lo cómodo que es.
Vale hacer saber que puedes recibir dinero solo de empresas reconocidas y registradas con Payoneer, y recibir esos pagos en cuentas de USA, Europa, Reino Unido, Japón, entre otros.
Algunas de esas empresas de las que puedes recibir pagos son:
- Amazon Associates
- Paypal (así es, puedes recibir dinero desde tu cuenta Paypal y usarlo allí en tu localidad)
- Upwork
- Shutterstock
- Adobe
- Linio
- Airbnb
- Affiliate
Payoneer permite expandirte globalmente, dándote las herramientas necesarias para crecer en muy pocos clics.
Ahora con mayor seguridad
Ahora, para brindarte una mayor seguridad y tranquilidad, Payoneer es el emisor de sus tarjetas Prepago Mastercard®.
Con su nueva configuración, tus fondos se mantendrán en cuentas protegidas administradas por Payoneer.
Clic aquí para registrarte en Payoneer.
3. Ligo
La tarjeta de crédito virtual Perú que te permite retirar de Paypal
En Perú, si te quedaste con las ganas de tener una tarjeta de crédito virtual Paypal, es momento de alegrarse porque ahora con Ligo puedes crear, activar y usar tu tarjeta de debito virtual gratis de Ligo en solo segundos. Y en menos de un día puedes recibir tus fondos de Paypal.
Crear tarjeta de débito virtual gratis
Puedes seleccionar crear la tarjeta de débito virtual que más te guste:
- Tarjeta virtual Mastercard gratis
- Tarjeta virtual Visa gratis
La creación y activación es inmediata, lo que es una ventaja enorme por sobre otras plataformas. Además, puedes convertir tu tarjeta de debito virtual en una tarjeta de debito real y buscar el plástico en una agencia autorizada.
4. Walmart Money Card
Tarjeta VCC que funciona solo en USA
- Tarjeta VCC que funciona solo en USA
El servicio Walmart Money Card solo está disponible en los Estados Unidos. El uso de su Visa prepaga y MasterCard es solo para compras en la región de los EE. UU.
Pero sus tarjetas de crédito virtuales prepagas son gratuitas, sin recortes en las transacciones. La VCC no requiere una cuenta bancaria y trabaja el crédito prepago. Tienen menos limitaciones para el uso de su servicio en comparación. Puedes pagar facturas y comprar en línea con la Tarjeta de dinero Walmart.
Click aquí para ir a Walmart Money Card
5. Neteller. ¡No señor, no me gustó!
Neteller… (tengo una muy mala experiencia aquí)
Neteller ocupa la última posición en esta lista, porque hace poco he recibido un mensaje que de seguro a nadie le gustará «Neteller – Cuenta Cerrada» ¿Será porque abrí esta cuenta desde Venezuela?
No me he tomado el tiempo para saber las razones. Así que si no quieres encontrarte con que te bloquearon la cuenta y no tienes acceso, usa otras opciones.
Consejos de seguridad para usar tarjetas de crédito VCC de manera segura
Asegúrate bien si decides elegir un proveedor que no está en esta lista. La legislación estadounidense estipula que cualquier persona que solicite una tarjeta de crédito virtual debe presentar una identificación para confirmar su identidad.
Busca una notificación sobre esta ley si visitas un sitio web que no está en esta lista y que además el proveedor afirme ser de EE. UU. Los sitios web de los proveedores de VVC verificados contienen notas sobre la legislación que exige la identificación del usuario.
Investiga un poco para asegurarte de no revelar tu identidad a cualquiera:
- Evita visitar sitios web que parezcan mal construidos o desorganizados; en su lugar, busque foros que debatan la seguridad de la VCC a la que desea unirse.
- Evita visitar sitios web que tu navegador no pueda verificar.
- Siempre solicita más detalles antes de comprometerte con algo.
¿Cómo protegerte del fraude online con tarjetas virtuales?
El fraude online sigue siendo una de las principales preocupaciones de los consumidores. Los estafadores han encontrado nuevas formas de obtener la información de tarjetas físicas, ya sea a través de técnicas como el phishing o mediante la clonación en puntos de venta. Aquí es donde las tarjetas virtuales brillan, al ofrecer una capa adicional de protección.
¿Cómo funcionan? Al generar un número de tarjeta único por transacción, el riesgo de que alguien utilice esa tarjeta en otro momento o lugar se elimina. Estas tarjetas no están vinculadas directamente a la cuenta bancaria principal, por lo que incluso si el número es interceptado, será inútil para los delincuentes. La mayoría de las tarjetas virtuales también permiten controlar los límites de gasto y desactivar la tarjeta en cualquier momento desde la app móvil del proveedor.
En mi caso, una de las mejores características que he encontrado es la capacidad de desactivar la tarjeta inmediatamente después de la compra, asegurándome de que nadie más pueda hacer uso de ella. Además, recibo notificaciones instantáneas por cada movimiento, lo que me da un control total de mis gastos y me permite detectar rápidamente cualquier actividad sospechosa.
Comparativa: tarjeta virtual vs tarjeta física
Aunque las tarjetas físicas siguen siendo útiles, especialmente para quienes prefieren pagar en tiendas físicas o en lugares donde no aceptan métodos de pago digitales, las tarjetas virtuales han demostrado ser una solución superior para el comercio online. Veamos algunas comparaciones clave:
- Seguridad: Las tarjetas virtuales son mucho más seguras para compras online.
- Conveniencia: Las tarjetas virtuales pueden generarse y utilizarse instantáneamente sin necesidad de esperar la entrega de una tarjeta física.
- Control: Muchas tarjetas virtuales permiten ajustar los límites de gasto en tiempo real, lo que ofrece un control financiero superior.
La única desventaja que podríamos mencionar es que las tarjetas físicas todavía son necesarias en situaciones en las que no se aceptan pagos digitales, pero con la creciente digitalización, esta diferencia se está desvaneciendo rápidamente.
Cómo elegir la mejor tarjeta virtual para ti
Al elegir la mejor tarjeta virtual, debes considerar algunos factores clave:
- Costos y comisiones: Algunas tarjetas virtuales tienen cargos por emisión o uso en el extranjero. Es importante verificar estos detalles para asegurarte de no pagar más de lo necesario.
- Compatibilidad internacional: Si planeas realizar compras fuera de tu país, verifica que la tarjeta sea aceptada en la mayor cantidad de países posible.
- Control desde la aplicación: La facilidad de uso es clave. Asegúrate de que la plataforma desde la cual emites la tarjeta te permita bloquear, eliminar o ajustar los límites en cualquier momento.
Al final, la mejor tarjeta virtual será la que se adapte a tus necesidades particulares, ya sea por seguridad, control de gastos o facilidad para hacer compras internacionales.
La seguridad en las transacciones con VCC
Durante mis años utilizando tarjetas virtuales, he visto cómo han evolucionado para convertirse en la opción más segura y conveniente para comprar en línea. En cada transacción, la seguridad ha sido mi prioridad, y las VCC me han permitido evitar fraudes y proteger mis datos financieros en todo momento. Desde la posibilidad de bloquear la tarjeta inmediatamente hasta el control total sobre el gasto, estas herramientas me han dado la confianza de hacer transacciones en cualquier parte del mundo.